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• 住宅ローンの借り換えが有効なのは？
  

今朝の毎日新聞で「住宅ローンの借り換え」についての特集記事がありました。
私も何度かブログで取り上げているのですが、現在の住宅ローンは歴史的な低水準です。
だから、金利が高かったときに借り入れたかたが、今借り換えたらお得かもよ？といった特集です。

記事は
「借り換えで、毎月の返済額が７万円も減った」
という、ある会社役員の衝撃的告白から始まっています。

この会社役員さん、０５年に借り入れた住宅ローンを今回借り換えたそうですが、
年利は１・９％から約１・０％に下がり、
毎月の返済額が２２万円から１５万円へ減少、
返済総額も６００万円減らせたそうです。

借り換えただけでコレってすごくないですか？？
でもね、 この会社役員さん、借り換え時点でのローン残額が５０００万円だったそうで、 普通の会社員ではローン残額５０００万円なんてことがまずありえないお話です。
残額が大きければ大きいほど、借り換えることのメリットが大きいのは当然のことなんですが、
では、借り換えることでメリットを生み出せる目安ってどんなもの？
それが記事内に書いています
�@１・０％以上の金利差があり
�A１０００万円以上の借入残高があり
�B１０年以上の返済期間が残っていること
これが目安なそうな。

金利がちょっとでも安いほうに借り換えたら普通に得するんじゃないの？
なんて思い勝ちなんですが、
実はローンを借り換えるのはバカにならない費用がかかります。
繰り上げ返済の手数料なんかです。
他にも 登記手数料にもけっこうな額が必要です。
�@抵当権抹消登記の司法書士への報酬
�A抵当権設定登記の司法書士への報酬
�B抵当権設定登記の登録免許税
報酬はそれぞれの事務所でマチマチでしょうが、
３０００万円の抵当権を設定する場合、 １２万円の登録免許税を国に支払います。 それに報酬を合わせて、だいたい２０万円弱の支払いになるんじゃないでしょうかね。
とにかく、これらの手数料を払って借り換えてもなおメリットがある、 それが上に上げた目安なんですね。

昔って日本の銀行って護船団方式といいまして、 それぞれの銀行のサービスに差がありませんでした。
今は昔と違って各行サービスがそれぞれ異なります。
インターネットで簡単に比較できるサイトもありますし、
いろいろ調べて借り換えを検討してみてはどうでしょう。